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韩国银行出现挤兑潮
来源:C周刊         评论:0 条      时间:2011-04-10

2月22日,韩国金融服务委员会(FSC)勒令Domin Mutual Savings & Finance Co.停业六个月。这是自2月17日以来第7家被要求暂停营业的银行。主要原因是银行资产质量恶化,难以达到中央银行资本充足率要求。其中多家银行净资产为负,流动性严重不足,并出现了针对储蓄银行的“挤兑潮”。韩国金融服务委员会为防范系统性风险,维持金融市场稳定,勒令这些储蓄银行停业。

自2011年1月韩国金融服务委员会首先关闭Samhwa互惠储蓄银行后,韩国银行业遭遇信用危机,开始出现挤兑现象,随后6家储蓄银行遭到停业整顿,进一步加剧了民众担忧,“挤兑潮”迅速蔓延。据估计,几天内19家大储蓄银行储户取走的资金高达1456亿韩元(约合1.3亿美元)。

房地产泡沫破裂和高风险的经营模式是造成储蓄银行流动性不足的主要原因。2000年以来,韩国楼价不断上涨,2008年全球金融危机后,韩国房地产业大受打击,市场持续低迷,导致银行参与融资的房地产项目变成坏账。据估计,2010年末,韩国房价比最高时已跌去了五分之一。另一方面,相对于普通银行而言,韩国储蓄银行门槛低,规模小,习惯比较高利率吸收存款,且愿意向资质不太好的个人或企业发放贷款。因此在房地产市场低迷时受到重创,银行资金链和流动性都出现问题。此外,韩国政府为抑制通胀,连续加息,不少房地产抵押贷款选择违约,加速了银行资产质量的恶化趋势。

按照彭博社的数据,截至2010年9月,韩国储蓄银行资产约占韩国金融机构总资产的3%。而韩国金融服务委员会最近也表示,在全国105家储蓄银行中,仅有11家没能达到资本充足率的要求,因此,此次信任危机带来的影响有限。但由于储蓄银行多面向普通民众,韩国政府仍然采取积极应对的措施。对于已停业的银行,韩国金融服务委员会下令彻底清查,展开“自救”,如果自救不成,将交由韩国储蓄保险公司管理,并最终出售给第三方。对于仍然正常运营的储蓄银行,韩国金融服务委员会宣布注资20万亿韩元(180亿美元)为这些银行提供紧急流动性支持,韩国金融公司和4家商业银行也将提供2万亿韩元(18亿美元)的流动性。韩国储蓄银行联盟的贷款上限也由现在的6000亿韩元(5.4亿美元)提高到33万亿韩元(297亿美元)。此外,韩国金融服务委员会官员金锡东还表示,政府将通过延长贷款期限、下调贷款利率、放宽对储蓄银行提供流动性的限制等措施稳定本国储蓄银行业。同时还计划建立一个共同存款账户作为其他金融部门的安全网,防范由储蓄银行引发的风险。最后,为安抚民众情绪,恢复对银行业的信心,避免引发更大范围的“挤兑潮”。韩国金融委员会还决定提前一周支付停业银行储户的储蓄保险,这些储户也可向国民银行等四家银行申请最高1500万韩元的贷款。

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